Evo 10 savjeta kako biste bili sigurni da ste financijski spremni za odlazak u mirovinu.

Održavanje zdravih financija dok pristupate 65 jednako je važno kao i dobivanje redovitih liječničkih pregleda. Činite li sve što trebate raditi da biste dobili svoju financijsku kuću kako biste mogli aktivno i ugodno otići u mirovinu?

Stručnjaci Američkog udruženja umirovljenika i Nacionalnog vijeća za starenje nude ovih deset najboljih savjeta kako biste bili sigurni da ste fiskalno spremni za sljedeću fazu svog života.

1. Obavite izračun mirovine. Znate li koliko vam je potrebno da se spasite kako biste udobno živjeli nakon umirovljenja? Većina ljudi "slijepo štedi", kaže Jon Dauphine, direktor AARP-a za ekonomsku sigurnost i radne programe. Oko polovice ljudi koji su ispitivali povjerenje u mirovinu misle da će im trebati manje od 70% prihoda prije umirovljenja. No stručnjaci kažu da biste trebali planirati barem 80% do 90% onoga što sada zarađujete. U mirovinu kalkulator na www.asec.org će vam reći koliko vam je potrebno da su spremljene kako bi išli do vašeg životnog standarda u mirovinu. (Koristite godišnju izjavu o socijalnom osiguranju koju biste trebali dobiti u roku od mjesec dana od vašeg rođendana kako biste lakše procjenili koliko će to doprinijeti.)
   
2. Nadoknadite ušteđevinu. Je li vas penzionerski kalkulator prestrašio? Nisi sam. Većina ljudi nije spasila onoliko koliko bi trebala za mirovinu. Nacionalna zaklada za financijsko obrazovanje nudi "strategije za umirovljenje" za zakašnjele štediše online na http://www.nefe.org/latesavers/partone.html.
   
3. Maksimizirajte račune s odgodom plaćanja poreza. Jedan od načina da nadoknadite uštedu za umirovljenje: dajte svoj doprinos IRA-i ili 401 (k). Kada navršite 50 godina, dopušteno vam je da na te račune dodate više odgođenih poreza. Primjerice, u dobi od 49 godina možete staviti do 13.000 USD u svoj 401 (k) porez bez poreza; ali na 50 i više, možete staviti dodatnih 3000 $ svake godine, kaže Dauphine. Isto vrijedi i za IRA: godišnji maksimalni odgođeni doprinos od 3.000 dolara povećava se za 500 USD kada dostignete 50.
   
4. Ne gubite na beneficijama. Milijuni starijih osoba imaju pravo na razne pogodnosti od saveznih, državnih i lokalnih agencija - kako privatnih tako i javnih - ali ne znaju za njih, kaže Scott Parkin, glasnogovornik Nacionalnog vijeća za starenje. Pokrenuli su BenefitsCheckUp® (www.benefitscheckup.org), online alat s informacijama o oko 1.150 različitih programa u svih 50 država i Distrikta Columbia. "To uključuje sve, od pomoći za energiju i olakšica poreza na imovinu do stvari kao što je Zlatna putovnica, što vam daje popust na ulaz u sve nacionalne parkove", kaže Parkin. "Ne postoji ništa slično tome."
   
5. Prilagodite svoj plan ulaganja. Većina ljudi će htjeti ublažiti profil rizika svojih ulaganja dok se približavaju odlasku u mirovinu, premještajući fondove s više rizičnih dionica u ulaganja nižeg rasta (i manjeg rizika). Ali nemojte se u potpunosti izvući iz dionica, kaže Dauphine. "Vjerojatno je da bi u mirovini mogli živjeti 25 ili više godina, tako da morate paziti na fazu" decumulacije "i pobrinuti se da imate dovoljno novaca da vas prođe", kaže on. "U današnjem okruženju s niskim kamatama, preporučljivo je ostati u nekim ulaganjima s višim prinosom."
   
6. Istražiti osiguranje dugotrajne skrbi. Što duže čekate, to postaje skuplje. Ako, na primjer, zaključate pravila u dobi od 50 godina, možete platiti samo između 10 i 50 dolara mjesečno, ovisno o pokrivenosti. Ako čekate do 65, ista pokrivenost košta između 40 i 150 dolara mjesečno. AARP nudi jedan takav plan putem MetLife-a; saznajte više na www.metlife.com/aarp.
   
7. Razmotrite što ćete učiniti nakon umirovljenja - i kada ćete se povući. Sve više bumera tvrdi da planiraju otići u mirovinu nakon 65. godine ili da će raditi barem povremeni odlazak u mirovinu. "Razmislite o tome kako želite da vaš život izgleda nakon umirovljenja. Što želite učiniti s vremenom?" kaže Dauphine. "Ne napuštajte radnu snagu dok ne budete sigurni da želite i spremni ste za financijsku situaciju, jer je puno teže vratiti se u radnu snagu nego promijeniti posao ili zamoliti trenutnog poslodavca za fleksibilnije opcije."
   
8. Odaberite dobrog financijskog savjetnika. Budući da su porezni zakoni, mogućnosti štednje i koristi sve kompliciraniji, gotovo je nemoguće sami razumjeti vaše mogućnosti. Vi ćete bolje proći kroz zbunjujuće vode u planiranju umirovljenja s iskusnim vodičem. "Unajmite planera prije nego se povučete, nekoga tko će pogledati vašu financijsku sliku, od volje i povjerenja do osiguranja i unaprijediti medicinske smjernice", kaže Dauphine. Da biste pronašli dobrog savjetnika, porazgovarajte sa susjedima i prijateljima o referencama i razgovarajte s nekoliko njih. Vaš najbolji kladiti se, kaže Dauphine: ovlašteni financijski planer (www.cfp.net), koji mora položiti ispit i ispuniti standarde standarda i etike.
   
9. Dobiti naprednu medicinsku direktivu i financijsku punomoć. Bez prethodne medicinske smjernice, vaše imanje može biti iscrpljeno ekstremnim medicinskim mjerama koje nikada niste željeli, jer ste zapostavili da svoje želje napišete u pisanom obliku.Pažljivo izrađena financijska punomoć postavit će novac u ruke nekoga u koga imate povjerenja ako postanete nesposobni. Više o tim pitanjima možete saznati na web-mjestu AARP-a na adresi http://www.aarp.org/estate_planning/.
   
10. Organizirajte svoje imanje. Neugodno je razmišljati o vremenu kad više nećete biti ovdje, nego bolje sada, kada imate vremena za razmišljanje i dobivanje dobrog savjeta. Ako još nemate volju, sada je vrijeme da se napravite. Vi bi također trebali razmisliti o živom povjerenju tako da vaši nasljednici mogu izbjeći ostavštinu, kao i načine za ograničavanje poreza na imovinu.

Objavljeno ožujka 2004.
Medicinski ažurirana listopada 2005.